2025年双鸭山如何计算公积金贷款额度

公积金贷款额度=借款人及共同还款人月工资收入之和×12(月)×40%×贷款年限(月工资收入=公积金月缴存额÷缴存率)。关于双鸭山公积金贷款额度计算公式的问题，具体和小编一起来看看吧，希望对大家有所帮助。

一、双鸭山如何计算公积金贷款额度

公积金贷款额度=借款人及共同还款人月工资收入之和×12(月)×40%×贷款年限(月工资收入=公积金月缴存额÷缴存率)

二、双鸭山公积金贷款政策

第一章 总 则

第一条 为了加强住房公积金管理，规范住房公积金提取行为，依据《住房公积金管理条例》(国务院令第350号）、《黑龙江省住房公积金提取管理办法》（黑建规范〔2020〕2号）和有关法律法规，结合我市实际，制定本细则。

第二条 本细则适用于双鸭山市行政区域内住房公积金的提取管理。

第三条 本细则所称住房公积金提取是指住房公积金缴存人（以下简称缴存人）依照本细则，将住房公积金存储余额部分或全部从个人住房公积金账户取出的行为。

第四条 双鸭山市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）负责缴存人住房公积金提取申请的受理和审批等管理工作。

第二章 提取范围

第五条 缴存人有下列情形之一的，可以申请提取住房公积金账户内的存储余额：

（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；

（二）偿还购房贷款本息的；

（三）本市行政区域内无房职工连续缴存3个月以上租房自住的；

（四）老旧小区改造和老旧小区加装电梯的；

（五）退休的；

（六）出境定居的；

（七）完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系的；

（八）与单位终止（解除）劳动关系，满6个月未再就业的；

（九）死亡或者被宣告死亡的；

缴存人发生因为继承、赠与、转让、夫妻过户更名、法院判决、互换产权无交易差价等非购买方式导致产权变更的情形，不得申请提取住房公积金。

在商业银行用房产抵押办理的购买非自住住房类贷款的，不予提取住房公积金。

第六条 缴存人符合本细则第五条（一）、（二）、（三）、（四）项情形的，在本人账户存储余额不足的情况下，可以同时提取配偶的住房公积金，职工账户余额留存不少于百元。

第七条 缴存人购买的自住住房为多人共有的，共有人之间关系为同一户籍的父母、子女可以提取住房公积金。

第八条 缴存人符合提取条件但同时尚未还清住房公积金个人住房贷款的，缴存人及其配偶的住房公积金必须优先用于偿还住房公积金贷款本息。

第九条 同一套住房一年内（365天）两次以上变更产权的，产权人及配偶均不能申请购房提取住房公积金。

第三章 提取时限和额度

第十条 缴存人购买、建造、翻建、大修自住住房的，每套房可办理一次住房公积金提取，申请时限以发票发生之日起两年内（含两年），对购买自住住房的，提取额度不能大于增值税普通发票标注的金额；对建造、翻建、大修自住住房的，提取金额不应大于建造、翻建、大修自住住房费用。

第十一条 缴存人偿还商业银行购房贷款本息提取住房公积金的，应足额还款满一年以上（含一年），还款期内每年提取一次偿还的贷款本息，累计提取额度不得超过偿还贷款本息总额;缴存人偿还公积金贷款或偿还商业银行个人住房贷款一年以上（含一年）可提前一次性结清贷款，一年之内可以申请提取公积金， 提取金额不超过一次性偿还贷款本息之和。

偿还住房公积金贷款可以申请“月冲还贷”。

第十二条 无房职工租房自住提取住房公积金的标准，每年每个家庭7000元。

第十三条 缴存人申请老旧小区改造提取的，提取额度不应超过缴存人家庭出资部分；申请老旧小区加装电梯提取的，提取额度不应超过分摊费用。

第十四条 缴存人购买拆迁安置住房提取公积金的，按拆迁安置合同（协议）上补差款额度提取。

第十五条 个人住房公积金贷款（含商业银行贷款）购买自住房的，在支付首付款后可提取不超过首付款金额。

第十六条 缴存人符合本细则 (五)（六）（七）（八）项规定提取住房公积金的，提取额度为本人住房公积金账户全部存储余额，同时注销个人住房公积金账户。

第十七条 缴存人死亡或者被宣告死亡的，缴存人的合法继承人或受遗赠人可以提取该缴存人住房公积金账户内的全部存储余额，同时注销个人住房公积金账户；无继承人也无受遗赠人的，该缴存人住房公积金账户内的全部存储余额纳入住房公积金的增值收益。

第四章 提取凭证

第十八条 缴存人申请提取住房公积金时，须提供本人身份证、一类银行卡（工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、哈尔滨银行、龙江银行）和相关业务证明材料。本细则要求缴存人提供的有效证件、票据及相关文件，均指原件。公积金中心与信息共享部门能够联网核实提取业务信息的，不再要求缴存职工重复提供。

第十九条 缴存人购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房的，办理提取须提供下列证明材料：

(一) 购买新建自住住房的，应提供登记备案的商品房买卖合同、增值税普通发票或不动产权证书、增值税普通发票；

（二）购买再交易自住住房的，应提供交易过户后的不动产权证书、增值税普通发票；

（三）购买保障性住房的，应提供准购证明文件、购房合同（协议）或不动产权证书、增值税普通发票；

（四）购买拆迁安置住房的，应提供拆迁补偿安置合同（协议）或所购拆迁安置房屋不动产权证书、购房款发票；

（五）购买公有住房的，应提供公有住房出售合同（协议）或不动产权证书、购房款发票；

（六）购买拍卖住房的，应提供房屋拍卖成交确认书、不动产权证书、税收完税证明（以不动产权证书和税收完税证明发生之日起两年内有效）；

（七）建造自住住房的，应提供建设工程规划许可证明材料、建房款发票；

（八）翻建自住住房的，应提供原房屋所有权证或原房屋不动产证书，旧房翻建许可证明材料、翻建费用发票；

（九）大修自住住房的，应提供房屋所有权证或房屋不动产证书、由县、市以上具有鉴定资质的房屋安全鉴定部门出具房屋危险鉴定为C级或D级房屋安全鉴定报告、大修费用发票；

（十）购买异地自住住房的，应提供登记备案的商品房买卖合同、增值税普通发票（标注日期两年内）或增值税普通发票、不动产权证书、税收完税证明（以不动产权证书和税收完税证明标注日期一年内）；

（十一）个人住房公积金贷款（含商业银行个人住房贷款）购买自住房的，在支付首付款后可提取不超过首付款金额，应提供个人住房贷款合同、增值税普通发票和售房单位出具的首付款票据。

第二十条 缴存人依照本办法第六条提取配偶、第七条提取同一户籍父母、子女住房公积金的，须提供户口簿或结婚证。

第二十一条 缴存人偿还商业银行个人住房贷款（或异地公积金贷款）本息的，应提供借款合同、贷款银行出具的还款证明和人民银行出具的征信报告。

第二十二条 缴存人租赁自住住房的，公积金中心应核实申请人和配偶住房情况，缴存人提供本人及配偶的身份证、户口、结婚证。

第二十三条 缴存人租赁公共租赁住房的，应提供房屋租赁合同、租金交纳凭证，缴存人提供本人及配偶的身份证、户口、结婚证。

第二十四条 老旧小区改造和老旧小区加装电梯的，应提供以下证明材料。

老旧小区改造的，应提供由项目主管部门登记备案的协议（合同）、缴存人提供不动产权证书、身份证、分摊费用发票。

老旧小区加装电梯的，应提供既有住宅加装电梯审计方案联合审查核准书、资金预算及筹集方案、加装电梯业主分户出资明细表、不动产权证书、身份证、增设电梯分摊费用的发票。

产权单独所有或共有，都只能提取一次，提取额度不超过增设电梯分摊的费用，申请人不是产权人的，需提供结婚证等关系证明。

第二十五条 缴存人退休的，达到退休年龄（男性年满60周岁、女性年满55周岁），且当前为“封存”状态，可凭本人身份证到公积金中心各网点直接办理。

未达到退休年龄或特殊工种退休的，单位经办人在办理缴存人账户“封存”时，应提供退休证（退休审批表）或《养老离退休基本情况表》，不能提供退休证（退休审批表）或《养老离退休基本情况表》原件的，应提供加盖单位印章的证明。账户“封存”后，缴存人可凭本人身份证到公积金中心各网点直接办理。

第二十六条 缴存人调离本行政区域的，按异地转移业务流程办理。由转入地公积金中心给我中心发邀请函，账户“封存”状态，符合我中心转出条件，无公积金贷款和法院冻结的，方可办理。

第二十七条 缴存人与单位终止（解除）劳动关系，且封存6个月后仍未再就业的，提供与单位终止（解除）劳动关系的证明。

第二十八条 缴存人完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的，应提供与单位终止（解除）劳动关系证明、劳动能力鉴定机构出具的丧失劳动能力的证明材料（伤残证）。

第二十九条 缴存人出境定居的，应提供公安部门签发的出境定居签证或户籍注销证明。

第三十条 缴存人死亡或被宣告死亡，继承人或受遗赠人应提供死亡职工身份证或户籍注销证明、死亡证明或被宣告死亡证明、以及合法继承证明包括：继承人或受遗赠人身份证明、公证书或法院判决书（民事调解书），继承人是多人的需提供保证书。

提取申请人为监护人的，应提供监护人身份证和监护人证明材料。

第三十一条 缴存人购买异地自住住房的，公积金中心要严格审核住房消费行为和证明材料的真实性，提取人应给予配合。

第五章 提取程序

第三十二条 缴存人到公积金中心业务大厅办理提取的，申请材料齐全且符合规定形式的，应在受理之日起3个工作日内作出是否准予提取的决定，并通知申请人；若申请材料不齐全或者不符合规定形式的，应一次性告知需要补正的内容。缴存人也可通过手机APP办理相关业务。

第三十三条 受理后可现场审核的，应当场办结；对不能现场审核的，应自受理申请之日起3个工作日内作出准予提取或不准予提取的决定，并通知提取申请人。当提取申请人对审核提出异议时，可提出提取复核申请，公积金中心应在5个工作日内作出复核终审意见。

第三十四条 提取申请人不能到现场办理业务的，可由单位经办人办理，应提供提取申请人和单位经办人身份证。

第三十五条 准予提取的，公积金中心应即时将提取资金划转至提取申请人与公积金中心约定的本人结算账户。

第六章 法律责任

第三十六条 办理提取住房公积金时提供的业务证明材料不实或属伪证、虚构住房消费行为，骗取本人或他人住房公积金的，由公积金中心负责追回被骗取的住房公积金，并列入失信人员名单，三年内限制其办理住房公积金提取、贷款业务，同时将失信人员信息报本市诚信信息管理部门；机关、事业单位及国有企业缴存职工违规提取住房公积金的，要向其所在单位通报；情节严重构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。

第三十七条 住房公积金中心相关管理人员和工作人员玩忽职守、失职渎职的，给予党纪政纪处分并移交相关纪检监察部门；对有贪污受贿、徇私舞弊、玩忽职守等情形，为违规提取住房公积金提供便利，涉及职务违法的，移交司法机关处理。

第三十八条 任何单位和个人不得限制符合提取条件的缴存人提取住房公积金。缴存人有权向省行政监督部门、当地管委会及公积金中心检举揭发住房公积金提取中的违法违规行为。

第七章 附 则

第三十九条 本细则由双鸭山市住房公积金管理中心负责解释。

第四十条 本细则自2020年6月20日起施行。

附件2

双鸭山市住房公积金个人住房贷款管理实施细则

第一章 总 则

第一条 为规范住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）管理，防范住房公积金贷款风险，保证资金安全，根据《住房公积金管理条例》（国务院令第350号）和《住房公积金个人住房贷款业务规范》（GB/T51267-2017）及《黑龙江省住房公积金个人住房贷款管理办法》（黑建规范〔2020〕2号）等有关法律法规，结合我市实际，制定本实施细则。

第二条 本实施细则适用于双鸭山市行政区域内公积金贷款的管理工作。

本实施细则所称公积金贷款是指以住房公积金为资金来源，发放给住房公积金缴存职工，定向用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性个人住房贷款。

第三条 双鸭山市住房公积金管理委员会（以下简称管委会）负责双鸭山市行政区域内公积金贷款政策的审批和确定。双鸭山市住房公积金管理中心（以下简称公积金中心）负责双鸭山市行政区域内公积金贷款的管理运作。公积金中心应建立健全公积金贷款管理制度和操作规范，强化风险防控，充分利用信息化手段，提升公积金贷款工作管理和服务水。

第四条 任何单位和个人不得限制符合公积金贷款条件的住房公积金缴存职工申请公积金贷款。

第二章 贷款对象和条件

第五条 凡具有完全民事行为能力的住房公积金缴存职工，在双鸭山市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以申请公积金贷款；符合规定条件的异地缴存住房公积金的职工，在双鸭山市行政区域内购房，也可以向公积金中心申请公积金贷款。

公积金贷款用于购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房、建造、翻建、大修自住住房，不予向购买第三套住房的缴存职工家庭发放公积金贷款。公积金贷款次数以缴存职工家庭（包括缴存职工及配偶）为单位认定。

第六条 申请公积金贷款的缴存职工（以下简称借款申请人）须同时具备下列条件：

（一）合法有效的身份证明；

（二）申请公积金贷款时已正常连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上；

（三）具有完全民事行为能力，有稳定的经济收入，信用良好（借款申请人及配偶个人征信报告有连续三次或累计六次的不良记录，公积金中心不予受理公积金贷款），具备按期足额偿还公积金贷款本息的能力；

（四）已按规定比例支付购房首付款；

（五）申请公积金贷款时不得超过法定退休年龄；

（六）借款申请人及配偶无尚未还清的公积金贷款；

（七）借款申请人自购买自住住房之日起，一年内向公积金中心申请公积金贷款，起始计算日期以取得的增值税普通发票所载明的日期为准。

第三章 贷款额度、期限和利率

第七条 双鸭山市公积金贷款额度依据以下标准综合确定：

（一）单职工缴存住房公积金的最高贷款额度为四十万元，双职工缴存住房公积金的最高贷款额度为五十万元。

（二）首套房贷款最高额度不超过增值税普通发票标注购房金额的70%；二套房贷款最高额度不超过增值税普通发票标注购房金额的50%；购买拆迁安置住房贷款额度按照职工实际交纳补差款的70%计算。

（三）贷款额度不超过借款申请人和配偶住房公积金账户缴存余额的10倍。借款申请人和配偶公积金账户缴存余额不足2万的，按2万元计算。

（四）月还款额不能超过借款申请人及配偶家庭月收入的60%，且预留市政府规定的当年人均最低生活保障费。

第八条 借款申请人申请公积金贷款期限为1-30年，且公积金贷款到期日不超过借款申请人法定退休年龄后5年。

第九条 公积金贷款利率按照中国人民银行规定执行，如遇国家利率调整将随之调整，对利率调整前发放的贷款于次年1月1日起进行调整。购买第二套改善型普通自住住房的公积金贷款利率为同期首套房公积金贷款利率的1.1倍。

第四章 贷款所需要件及程序

第十条 符合条件的借款申请人可直接向公积金中心申请公积金贷款，并提供下列资料：

（一）借款申请人、配偶和产权所有人居民身份证、户口簿（未婚、离婚或丧偶的提供6个月内的户口簿）等有效身份证件；

（二）结婚证、离婚证等婚姻状况证明；

（三）借款申请人一类账户银行卡（中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、哈尔滨银行、龙江银行）；

（四）贷款用于购买期房的，提供经房地产行政主管部门备案的商品房买卖合同、增值税普通发票和首付款票据；

（五）购买新建自住住房的，提供经房地产行政主管部门备案的商品房买卖合同、增值税普通发票和不动产权证书；

（六）购买再交易自住住房的，提供增值税普通发票和交易过户后的不动产权证书；

（七）购买拆迁安置住房的，提供拆迁安置协议、不动产权证书和增值税发票；

（八）贷款用于建造、翻建自住住房的，提供工程概预算以及自然资源、建设等有关部门的批准文件、施工单位出具的收款凭证；

（九）贷款用于大修自住住房的，提供房屋权属证明、房屋安全鉴定证明、工程概预算和施工单位出具的收款凭证；

（十）借款申请人为异地缴存职工的，提供异地缴存公积金中心出具的缴存证明；贷款发放后双鸭山市公积金中心应及时将缴存证明回执返回至缴存地公积金中心。

公积金中心与信息共享部门能够联网核实贷款业务信息的，不再要求缴存职工重复提供。

第十一条 公积金中心对借款申请人的贷款条件及其提交的申请材料进行审查，对不符合条件的借款申请人告知不予办理的原因；对符合条件的借款申请人5个工作日内完成贷前调查、信息录入、贷款审核审批工作和办理不动产登记备案相关手续。公积金中心取回不动产登记证明后发放贷款资金。

第五章 贷款担保

第十二条 借款人申请公积金贷款，采用抵押担保方式。对购买自住住房的，应使用本次公积金贷款所购住房作为抵押物；建造、翻建、大修自住住房的，可用第三人住宅房产作为抵押物；

第十三条 借款人对设定抵押的财产在抵押期内必须妥善保管，负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受公积金中心的监督检查。

第十四条 房屋开发单位销售的期房在未取得房屋所有权证前，房屋开发单位须为借款人提供阶段性担保。

第六章 贷款偿还

第十五条 借款人应当按借款合同约定的方式按期偿还公积金贷款本息。

公积金贷款可以按照等额本息还款法或等额本金还款法按月分期偿还公积金贷款本息，还款方式在借款合同中约定。

第十六条 借款人按照借款合同约定偿还贷款满一年后，可以全部或部分提前偿还公积金贷款本息。提前偿还资金的，按利息、本金的顺序回收。

第十七条 借款人未按借款合同约定时间偿还公积金贷款本息的，对逾期未偿还部分，公积金中心应对逾期贷款本息及时进行催收，并按中国人民银行规定计收罚息。逾期还款的偿还资金，按罚息、逾期利息、逾期本金的顺序回收。

第十八条 在履行借款合同期间，借款人死亡或借款人连续3个月（含）以上未按约定还款，公积金中心有权直接扣划借款人及配偶账户内的住房公积金余额用于偿还本笔贷款且不需要另行通知。

第十九条 异地公积金贷款出现逾期时，缴存地公积金中心应配合公积金贷款地公积金中心开展公积金贷款催收工作，可扣划借款人公积金账户资金用于归还公积金贷款。

第七章 贷后管理

第二十条 借款人公积金贷款期内不允许变更抵押物，原以第三方房产做抵押的可以变更为借款人本人或配偶名下的住宅房产作为抵押。

第二十一条 借款人在借款合同终止前死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力的，其财产合法继承人、受遗赠人、法定监护人或法定代理人应继续履行借款合同。

第二十二条 公积金中心应按照《黑龙江省住房公积金业务档案管理办法》做好公积金贷款档案的归档、保管、利用和销毁等工作。

第八章 法律责任

第二十三条 借款人有下列情形之一的，公积金中心有权停止支付公积金贷款或者提前收回全部公积金贷款，借款人承担全部违约责任：

（一）借款人采用欺诈手段隐瞒真实情况，提供虚假证明材料的；

（二）不按借款合同约定使用公积金贷款或偿还公积金贷款本息的；

（三）未经公积金中心同意，借款人将抵押住房拆迁、出售、转让、赠与，或将抵押住房重复抵押的；

（四）借款人拒绝或阻挠公积金中心对公积金贷款使用情况进行监督检查的；

（五）借款人公积金贷款期内死亡或被宣告死亡，其财产合法继承人、受遗赠人拒绝履行本合同的。

第二十四条 骗取本人或他人公积金贷款的，应列入失信人员名单，三年内限制其办理住房公积金提取、贷款业务，同时将失信人员信息报本市诚信信息管理部门。

第二十五条 被骗取的公积金贷款，由公积金中心负责追回，并由相关部门追究直接责任人和有关人员的责任，情节严重构成犯罪的由司法机关依法追究刑事责任。

第二十六条 公积金中心工作人员，不按本实施细则规定办理公积金贷款造成工作失误的，由所在单位责令限期改正，对负有责任的主管人员和直接责任人给予政务处分；对有贪污受贿、徇私舞弊、玩忽职守等情形造成损失的，追究其经济责任；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第二十七条 借款人应按照借款合同依法履行义务并有权维护其正当权益，对公积金贷款中的违法违规行为进行投诉、行政复议、司法诉讼。

第九章 附 则

第二十八条 本实施细则由双鸭山市住房公积金管理中心负责解释。

三、公积金贷款可以贷多少钱？

公积金贷款额度视情况而定，具体情况如下：

1、使用住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额为60万元；

2、使用住房公积金申请住房公积金贷款，申请贷款时正常缴纳补充住房公积金的，贷款最高限额为50万元；

3、如果使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，并且或其配偶在申请贷款时正常缴纳补充住房公积金，贷款最高限额为70万元。